银号发挥银行功能，进行存款和放贷业务乃大势所趋。
如今弘治年间私铸钱币种类之多样，以银号之前所经营，所有制钱都按同一比价兑换显然是不行的。
就算要继续银两和铜钱兑换，也必须要提高折色回扣，这样才能保证银号的良性发展。
银号是“股份制企业”，眼下要增加业务，得先开股东大会征求各位股东的意见。
但是在股东大会之前，惠娘把所有不清楚的地方跟沈溪问明，免得开会时被股东们问得哑口无言。沈溪把展开存钱和放贷业务的流程，包括业务展开后的一些风险评估，都详细列出来，交与惠娘审阅。
“有了这些，我一定能说服各家掌柜。”
惠娘看过后非常满意，对银号未来的发展充满了信心。
四月初一，惠娘召开银号第一次股东大会。
在这次会议上，除了把银号扩大经营范围一事公布，惠娘还根据沈溪的提议进行“扩股”，从本来的三百股增加到四百股，本金达到四千两。
惠娘跟周氏商定后，又增加了五百两的投资，使得她在银号的原始股份中，牢牢占据五成以上的份额。
剩余股份，或者为股东认购，或者为商会其他会员买去。总的来说，汀州商会中人对于银号前景颇为看好，怎么说也是以钱赚钱，这些人比惠娘更清楚放贷的利润有多丰厚。
四月初二，惠娘筹备的学塾正式开学。
第一批前来读书的学生不多，三十多人全都是城中商贾子弟，岁数有大有小，先生加上冯话齐有七位之多，班级六个。
各班除了主讲老师外，还有其他先生负责课程，说不定上节课还是这个先生教，下节课就换了别的先生。
惠娘对于学塾的期望很高，她希望沈溪能早些成材，沈溪也不辜负她的期望，既然冯话齐是个懂得因材施教的好老师，沈溪也不会刻意掩饰自己的学问，适当表现下“进步”是非常有必要的，因为这会让他接触到更高深的知识。
冯话齐考核沈溪的学问后惊讶地发现，沈溪在读书上有着令他难以置信的“超高天分”，才接触《诗经》和《尚书》几天时间，沈溪已能熟练背诵，冯话齐逐一考核，涉及晦涩的经义沈溪都能对答如流。
甚至沈溪对于《尚书》还有独到的见解，沈溪提出的一些观点，连冯话齐这个老师都需要思索良久。
作为学塾教谕，每过几天冯话齐就会向东家惠娘汇报情况，顺带也将沈溪的进步坦然告知。
惠娘和周氏获悉沈溪学业突飞猛进时，有些不敢相信自己的耳朵……她们原本担心沈溪总是兼顾生意和商会的事，心有旁骛，不好好读书，谁料想结果却是沈溪大有凤鸣岐山一飞冲天之势。
沈溪的进步，令惠娘对学塾有了更高的期望，她再次托人聘请名师，即便不能常驻，也可以作为学塾的客座先生，偶尔光临点拨下学生的学问。同时，学塾还开设了琴棋书画课程，又给沈溪买来古筝和围棋，让他好好钻研。
甚至学塾放学后，惠娘还专门把冯话齐请到家中，传授沈溪八股文的破题、承题、起讲、入题、起股、中股、后股、束股等精要。
沈溪感觉自己被凝聚太多的希望，学业一下子变得有繁重了许多。此时他方叫苦不迭，早知如此，他就不会在冯话齐面前卖弄学问了。
随着商会子弟逐渐加入，学塾学生数量从开学时的三十多人，慢慢增加到六七十人。
因为学塾教学模式新颖，加上其中几位都是闻名汀州府的“名师”，府城以及周边乡镇许多士绅家庭也想把子弟送来读书，但因学塾并不对外，这些申请为冯话齐一一驳回。
四月中旬，回宁化县一个多月的沈明钧终于归来，带来了一个好消息：沈溪大伯沈明文在今年的岁考中，以一等的成绩顺利保住了廪生名衔，恢复了俸米和廪饩银。
沈家如今已在宁化县城落脚，除了沈溪的四伯沈明新这一房留守桃花村，其他几房都搬回了县城，老太太用沈明钧夫妇平日寄回去的钱，在宁化城中买了一处四进的院子，加上修整，前后花去一百五十多两银子。
“……娘在二进院子的西厢给我们留了两间房，说我们以后可以常回去住主，娘她很想念小郎。”
沈明钧见到周氏，面上挂满憨厚的笑容。
“小郎学东西快，冯先生夸他天分极高，学业安排得很紧。冯先生还说，过两年就准备让小郎试着参加童生试，这段时间已经开始学习制艺，怕是无暇回去看娘她老人家……相公，你先去洗个澡，清清爽爽的我们一家人好吃个团圆饭。”
周氏虽然总埋怨沈明钧，但心里对丈夫还是颇为依恋的，知道丈夫要回来，接连两天都没睡好觉，沈明钧回来这天更是放下手头事亲自到城外迎接。
沈溪站在门口，看着屋里情意缠绵的两口子，心中颇为感慨：周氏事业取得一点成就后，对家庭分外看重，可惜老爹不解风情，总是有意无意做出一些让妻子心塞的事。
晚饭时，沈明钧把从宁化带回来的印刷作坊账本拿出来。滞留宁化期间，他大刀阔斧地整治那边的印刷作坊，将机器设备悉数维修翻新，还添置了不少新器具。按照之前周氏和惠娘的打算，印刷作坊需要再次扩充，原来的场地已经不敷使用，因此印刷作坊周边的几个院子也一并买了下来。
吃过饭，周氏准备把账本送给惠娘查阅，沈明钧突然问道：“娘子，我听宁化印刷作坊的人说，娘子才是大掌柜，不知他们为何如此传？”
周氏一时间不知该如何应答，她一直把自己是印刷作坊大股东的事瞒着丈夫，连从印刷作坊赚来的钱也放到惠娘那里，免得为丈夫所知。
可纸终究包不住火，就算汀州府这边的印刷作坊上上下下都当惠娘才是东主，可宁化县那边，却有不少人清楚周氏才是名副其实的大掌柜。
“爹，外面的人最喜欢嚼舌根了，他们这么说是什么意思你还不清楚吗？这分明是在说您的坏话呢……”
沈溪见周氏神色不太好看，似乎想对丈夫坦白，赶忙打圆场，“印刷作坊从开始就是姨在打点，你想想啊，娘怎么可能是掌柜？”
沈明钧这一路上也在思考这问题，周氏虽然常到作坊去，可主要是帮他做事，印刷作坊出资和具体经营，一直是由惠娘负责。再想到外人谣传自己要娶惠娘作小妾，人财两得，沈明钧不由摇头苦笑，歉意地抓过妻子的手，轻轻拍了拍，算是表达歉意。
等周氏往药铺那边去了，沈溪才拉着老爹的衣襟：“爹，你别听到风就是雨啊，你知道的，娘很介意外面那些闲言闲语。”
“我清楚是怎么回事了……放心吧，小郎，就是县城的那些师傅和伙计都这么说，我才试着一问，以后不说就是了。”沈明钧表态道，下决心以后再也不听这些谣言，以免破坏家庭和睦。
周氏送过账本就回来了，其实她心里很自责，为了让家人过上好日子，她把在印刷作坊和银号都有股份的事隐瞒下来，本想在合适的时候说出，但前后一年时间，再坦白未免有些晚了。
抱着愧疚之心，周氏对于丈夫越发千依百顺，至于沈明钧做过的那些“没良心”的事，迅速被她抛到了九霄云外。
自那以后，沈溪发现老娘在惠娘面前提及沈明钧时，一律是“我家那位”或者“相公”，再没加过“没良心”之类的前缀。
四月里，银号展开存钱和放贷业务，刚开始是来借贷的多，存钱的少，普通百姓对银号依然抱着观望态度。
虽然银号开出的存款利率是年息一成，一两银子一年下来就有一百文的利息，这对手上有些闲钱的百姓诱惑很大，可他们又不想自己赚来的辛苦钱打了水漂。
整月下来，在宣传做得全面细致的情况下，银号也只收到两百多两银子的存款，但商会内部提出借贷数额就有两千两。
银号有四千两的本钱，惠娘没有贸然悉数放贷出去，只是从中选择几单生意，借出去的钱财都很小心，借贷的利息统一都是半年息两成，六个月归还，但需要每月收取利息。
在市场波动很大的情况下，半年两成的利息其实算不上多，因为现如今行商做生意，靠本钱能在几个月内翻上几番的情况屡见不鲜，一些有志于扩大经营规模的商铺，对借贷很热衷，况且在有正规契约保障，只要按时还款，所抵押之实物或者田产地契也能保全，比抵押当铺，或者从外面借九出十三归的高利贷要划算许多。
惠娘对于抵押的田产和地契一律小心保管，生怕有什么错漏影响银号声誉。
在银号生意缓慢发展的同时，这时候年初时由沈溪提出的建立商会采办制度的事，也提上议程。
城中经营茶叶的商人，为了能买到价格便宜实惠的春茶，想以商会为依托，到茶叶原产地西湖、太湖、洞庭湖和信阳等地直接采购，从而跳过中间商环节。
但惠娘对此却心存疑虑。
经营茶叶的中间商，跟去年年底与汀州米粮行做北方黍米和麦子生意的客商是同一批，这些人在吃过大亏后，得知由始至终都没有“江西客商”，只是商会使出的“障眼法”，导致没赚足利润，一直想找机会对商会进行报复。
惠娘虽然掌控了汀州府商会，但毕竟没有官方背景，对这事始终抱着谨慎的心态，不想与这些人发生正面冲突。
但商会内的茶叶商若不亲自采购的话，被行商贩卖新茶过来，到时候肯定会狮子大开口，而且这些人现在已经学精了，知道商会可能使手段，人家肯定会提前给茶叶寻好下家，若是价格不如意，就算是亏本也不会再卖给商会的商家。
在汀州商会蓬勃崛起的同时，一股针对商会的抵制力量也在逐渐形成。